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编者按：为更好发挥标准对做好金融“五篇大文章”的支持作用，中国互联网金融协会正面向会员单位征集金融标准相关优秀案例（案例作品可发送至邮箱standard@nifa.org.cn），并陆续推出优秀案例展播。
案例名称：金融标准助力数字工行建设
报送单位：中国工商银行股份有限公司
工商银行深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，持续推进数字工行建设，不断增强高质量发展的数字化动能。该行发挥金融标准引领作用，助推数字金融高质量发展，并将数字金融与其他几篇大文章同题共答、相互促进、协同配合，促进普惠金融、绿色金融、养老金融领域的业务创新和数字化转型，持续加大对数字经济核心产业和传统行业转型升级支持力度，以优质金融服务助力金融强国建设。
一是加强数字金融标准研制，深化数字工行建设。
工商银行贯彻落实《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融科技发展规划（2022-2025年）》等政策精神，全面开启数字化转型工作，制定“一个品牌、三个目标、五维布局”数字化转型规划，推动业务模式、管理流程和组织架构模式创新。
该行积极参与《金融数字化能力成熟度评价指引》编制工作，以国有大行数字化转型的实践经验，助力金融行业标准的落地实施。该行深入参与《金融数字化能力成熟度评估模型》《基于业务价值的金融数字化转型评估模型》《金融数据安全 数据安全分级指南》《数字函证银行应用数据规范》《数字函证金融应用安全规范》《金融大数据 术语》《消费金融数字化发展评价指南》《金融数据资产管理指南》等各类标准编制，在规范数字化转型能力评估、数字化转型能力分级、数据安全分级、数字函证应用、数据资产管理等方面积极贡献其专业力量。
该行基于其数字化转型的实践经验，围绕数字工行开展“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，制定了企业级《数字化转型能力成熟度评价规范》。该标准覆盖数字化转型实施的全过程、贯穿全集团的数字化转型，涵盖金融科技治理体系、数据要素管理、基础设施建设、核心技术应用、运营支撑、金融服务建设、风险防控、人才持续发展等数字化转型各环节的内容，为该行数字化转型的发展方向提供依据和指引，助推其数字金融高质量发展。同时，该行积极参加中国互联网金融协会组织的智慧金融服务、网上银行服务、移动金融客户端应用、金融分布式账本技术应用等数字金融领域的企业标准“领跑者”活动，并在以上4个领域的评估中保持领先地位。
二是增强数字金融动能，涵养普惠金融的活水。
该行认真落实《银行业普惠金融业务数字化模式规范》标准的相关要求，围绕普惠金融涉及的数据管理、场景生态、客户服务、风险管控、系统支撑等多个方面进行规范和落实，以确保该行数字普惠金融发展行稳致远。在数字技术赋能普惠产品的创新方面，该行重塑网贷通抵押类融资产品，创新打造“e扩快贷”融资场景，满足处于快速成长期的小微客群迁扩建购的用款需求；焕新升级新一代经营快贷信用类融资产品，打造“小额e贷+场景e贷+区域e贷”融资服务体系，融合发挥征信、工商、司法、税务、收单、结算、资产等数据要素潜能，激活获客动能；持续完善“三场景+六产品+六工具”的数字供应链金融融资产品体系，服务制造业、新能源等重点客群重点产业。在数字技术赋能普惠业务的经营管理方面，建设“普惠金融综合管理系统”，围绕普惠金融发展面临的新形势、新要求和新挑战，重点聚焦“架构创新、业务赋能、风控升级、生态融合、乡村振兴”五个方面，部署客户营销、运营管理、业务办理、风险管理等业务版块，应用数字化技术升级业务流程，为业务高效平稳运营提供后台运维系统支持。在数字技术赋能普惠金融的风险管理方面，该行依托企业级风控平台，推进与普惠业务贷前、贷中、贷后相适应的风控体系建设，把好准入风险关、畅通不良资产处置通道，做到主动防、智能控、全面管；提升数字金融反欺诈风险的识别能力，开展新一代经营快贷日常监测分析。优化普惠贷款资产质量自动化分类功能，通过数字技术赋能基层提质增效。
三是厚植数字科技基因，擦亮绿色金融的底色。
近年来，工商银行积极参与《商业银行绿色项目贷款的环境与社会风险管理指南》《商业银行环境风险压力测试指南》《银行企业客户碳账户服务指南》《银行业金融机构ESG评价管理第1部分：企业融资主体评价》《银行业金融机构ESG评价管理第2部分：信贷管理流程》《绿色金融数字技术应用指南》等行业标准的制定工作，将数字技术赋能绿色金融发展的良好实践融入相关标准文件，为我国绿色金融高质量发展贡献其智慧和力量。在国际绿色金融治理及规则标准制定方面，该行参与了联合国《负责任银行原则》的起草工作，体现了作为我国系统重要性银行的责任担当。
该行认真执行绿色金融相关监管规定和标准规范要求，积极运用数字技术开展绿色定性定量分析，实现绿色要素在产品创新、信贷管理、风险管理等业务领域的数字化映射，巩固绿色金融的发展基础。例如，在绿色金融业务管理方面，该行构建扎实有效的ESG风险管理体系，通过与第三方环境数据提供商合作，运用企业多维度大数据信息，建立完善的ESG风险智能化预警机制，将ESG风险管控纳入信贷全流程。建设投融资业务碳核算体系，支持按客户、行业多维度灵活定制碳核算模板、碳核算指标库，支撑业务部门快速采集碳核算数据，提升投融资碳核算计量水平，成为该行服务实体经济碳达峰、碳中和工作的重要抓手。该行利用空间信息技术，打造生态保护红线风控地图功能，全球首创生态保护红线数字化、可视化识别管理，判断客户项目建设用地是否处于生态保护红线内，有效识别、监测、防控业务活动的ESG风险。该行推进绿色贷款标识智慧管理，基于专家规则实现“绿色智能识别+人工纠偏”，提升绿色贷款统计管理水平。打造涵盖总行、结构、效益、风险等多维度绿色金融全景视图，为各级管理人员做好绿色金融经营提供决策支撑。
四是激发数据要素活力，提升养老金融的温度。
工商银行参与《企业年金基金数据交换规范》标准制定，并与企业年金相关合作方共同推进年金产品数据传输网络建设工作。数据交换信息主要包括年金计划建立、信息变更、缴费处理、权益分配、待遇支付处理、转移处理、投资处理、管理费支付、报告及信息披露等业务内容。
截至目前，该行企业年金已开通接口百余个，对接受托人、账管人、托管人、投管人等40余家机构，覆盖计划信息、企业信息、个人信息、缴费、支付、转移等全流程业务场景，以及投资成交汇总等信息交互服务。该行通过运用企业年金行业标准化接口的积累经验，结合API开放银行构建标准化年金账管管理服务方案输出，赋能大客户的年金管理数字化转型，实现了业务由线下处理向线上自动化处理的转换，大幅节省业务处理人力，间接提升营销人力资源，扩展业务规模。在实现运营全流程线上化管理的基础上，该行推出缴费支付资金流预测、多维度年金资产统计、个人投资选择等增值服务输出，为客户管理超千亿年金资产提供决策支撑。截至2024年9月末，该行取得年金受托规模排行第一的成绩。
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