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编者按：为更好发挥标准对做好金融“五篇大文章”的支持作用，中国互联网金融协会正面向会员单位征集金融标准相关优秀案例（案例作品可发送至邮箱standard@nifa.org.cn），并陆续推出优秀案例展播。
案例名称：金融标准助力数字化转型发展
报送单位：中国邮政储蓄银行股份有限公司
在金融管理部门的指导支持下，金融业加强标准供给与实施，强化科技赋能，加快数字化转型。邮储银行坚持金融标准引领，深入推进行业标准落地实施，加强企业标准研发应用，助力数字化转型发展，赋能金融服务高质量发展。
一是助力普惠金融，加快乡村振兴战略落地。邮储银行参与《银行业普惠金融业务数字化模式规范》行业标准制定，为普惠金融数字化经营、场景化创新、精准化服务、智能化风控和线上化作业提供了规范依据。依据行业标准，该行在普惠金融领域已成功搭建数字化营销、产品、风控、运营和服务“5D”体系，依托“线上+远程+线下”的服务渠道，以及智能分析、隐私计算等技术，搭载“营销地图”等服务，实现了“系统触达+平台引流+主动授信”的数字化服务，“小微易贷-产业e贷”产品围绕“衣食住行药医”等领域，为小微企业提供高质量产业金融服务。
同时，该行以数据标准为基础，赋能“三农”金融业务发展。建设全行数据中台，并结合“三农”金融数据特点，按照“数据+场景+服务”思路，建立了集数据整合、模型构建、服务输出为一体的“三农”数据综合服务体系。完成40余万个行政村的精准画像，挖掘乡村振兴应用场景，极大缩短了线上贷款办理时间，客户体验明显改善，为金融服务注入数字动能。
二是助力养老金融，提升老年客户体验。邮储银行积极推进标准在养老金融领域的支撑作用。作为主要起草单位，参与中国互联网金融协会（以下简称互金协会）组织编制的《网上银行服务 桌面端产品设计规范》团体标准，参与互金协会组织编制的《网上银行服务 基本要求》《网上银行服务 移动端产品设计规范》《网上银行赋能银行服务渠道转型指南》等团体标准。该行依据互金协会团体标准制定了《网上银行服务规范》企业标准，指导针对不同客群提供差异化网上银行服务，对老年人及残障客户进一步提升服务水平，提供视觉、听觉、主动引导、一键求助等功能，满足多样化的养老金融需求；发布了《应用软件用户体验度量指南》企业标准，量化客户体验指标，建立以用户为中心的体验评价模型。同时，该行积极参与互金协会组织的移动金融客户端领域企业标准“领跑者”活动，进入该领域2020-2023年度“领跑者”榜单。
该行将《网上银行服务规范》企业标准应用于新一代手机银行系统建设，为全行3.7亿手机银行客户打造数字化智慧服务新体验，借助标准不断升级系统，对个人手机银行适老化及无障碍改造进行了标准化规范，推出大字版页面，支持语音交互和语速、音色的个性化设置，重点界面可兼容手机读屏功能，有效提升手机银行适老化及无障碍服务能力。
三是助力数字金融，强化数据赋能转型发展。邮储银行自主研发创新，搭建了“i-Super”数字化转型评价体系，输出“i-Super”数字金融指数，构建数字化转型评价标准。该体系立足“行业级（同业）-企业级（总行）-业务级（板块）-区域级（分行）”四大评价主体视角，围绕基础建设（Infrastructure）、经营管理（Supervision）、服务运营（User-service）、产品业务（Product）、生态场景（Ecosystem）、风险防控（Risk）六大数字化重点领域，针对不同评价主体设置差异化评价指标，打造系统化、标准化、可量化的评估工具。利用该项评估工具，该行针对分行进行多维对比，分析各分行数字化转型现状及潜力，跟踪发展变化，发掘转型优劣势，优化转型路径，为全行数字化转型提供指导。此外，该行深度参与《金融数字化能力成熟度指引》行业标准制定，为金融机构的金融科技应用和数字化转型发展水平提供了衡量标准。
同时，邮储银行已形成完善的数据标准化体系，确立了“标准先行”的发展策略。通过对标达标定标贯标，实现对全行核心数据资源的一致性理解、规范性使用和高效共享。该行参与《数据安全技术 数据分类分级规则》《银行企业级数据字典建设指南》《金融业数据管理人员能力评价规范》等多项团体标准编制，为金融机构数据治理提供了体系化指导。该行先后制定了《企业级数据字典定义规范》《大数据平台数据接口规范》《数据交换技术规范》等24项数据相关企业标准，并通过了《数据管理能力成熟度评估模型》评估认证，持续释放数据要素潜能，赋能经营管理提效。
四是助力科技创新，加快产品服务智能升级。邮储银行采用企业级业务建模和分布式微服务架构，打造新一代个人业务核心系统。在系统建设之初，该行制定了业务建模、架构管控等一系列企业级标准规范，并在研发过程中全流程贯标实施。按照“解耦—重构—复用”的设计思路重塑业务流程，开发和组装出近5000个可灵活装配的“积木式零件”，可按不同场景进行灵活组合，促进技术资源共享共用，支持业务快速创新。
在前沿科技创新标准方面，邮储银行参与编制《卫星遥感金融数据采集规范》《分布式账本贸易金融规范》《金融惠农数字营业厅建设指南》等标准，为科技创新应用提供标准支撑。该行打造了企业级数字员工家族，构建“听、说、读、写、看、画、思、动”八大核心能力，截至2024年9月底，累计服务88.6万用户，消息次数达419.5万次。该行开展大模型、生成式AI等新一代人工智能基础能力建设，推动邮储大脑从感知、洞察向创作提升，实现金融信息报告生成、金融领域辅助文档审核、文章风格改写、金融服务投诉分析等多项功能。通过科技创新标准能力建设为加快邮储银行数字化转型步伐、实现金融服务高质量发展奠定了坚实基础。
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