编者按：为持续推进金融消费者教育和保护工作，中国互联网金融协会正在面向行业机构征集金融消费者教育和保护优秀案例，现陆续推出优秀案例展播。
案例名称：科技筑牢反诈堤坝 马上守护消费权益——防范打击电信诈骗实践经验
近年来，伴随数字经济高速发展，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗。与传统犯罪方式相比，电信诈骗花样多变，隐蔽性更强、涉案金额更大、受害人数更多，极大地破坏了人民群众的财产安全和网络空间幸福感。根据最高人民检察院发布的2023年度电信网络诈骗犯罪类案分析报告，全国检察机关全年共起诉电信网络诈骗犯罪5.1万人、帮助信息网络犯罪14.7万人、网络赌博犯罪1.9万人，同比分别上升66.9%、13%和5.3%。马上消费深知电信诈骗对社会、对国家经济的危害，为有效遏制、打击电信网络诈骗犯罪，发挥金融机构作为电信诈骗资金链条最后壁垒的作用。马上消费运用前沿的大数据、人工智能等数字技术，自主研发并上线反电信欺诈系统，采集融合新的案例不断进行优化迭代，拦截效率及准确率不断提升。为有效防范电信网络诈骗，马上消费构建了事前、事中、事后的全链路防范电信网络诈骗防御体系。基于多维大数据，实现高并发下的实时计算，快速稳定实现毫秒级欺诈风险决策，通过界面化、图形化快速实现策略及模型部署，第一时间感知风险态势、及时预警。一是跟踪分析电诈舆情。组建具备数据分析、舆情研究和危机应对能力的舆情监测团队，利用专业的舆情监测工具，设置电诈舆情关键词开展全网、多平台实时监测，对市场上的电信诈骗新形势、新手法进行密切跟踪监测，如冒充电商（金融）客服或政府机关工作人员进行诈骗、以推广兼职实施诈骗、色情诱惑诈骗等。通过抓取和分析涉诈网站、社交媒体等平台数据，识别潜在的诈骗活动和模式，发出风险预警并制定应对方案。二是实时监测异常波动。打造多维度数据监测体系，对金融业务活动实行全方位、全时段监控，抓取电信欺诈引发的贷前短时行为、贷中提前结清、贷后首次逾期、受骗客户投诉等维度数据异常波动，监测分析电诈攻击金融业务的时段分布、时间间隔、被骗人群年龄职业等特征，提前掌握诈骗分子攻击方向和手法变化，及时调整并实时优化全链路防范电信网络诈骗防御体系。三是全面开展数据分析。构建大数据分析模型，组织专业技术团队，对收集的诈骗信息进行深度挖掘和分析。通过剖析诈骗活动的规律、特点和发展趋势，第一时间构建风控模型，部署风控策略，为预防和打击诈骗活动提供有力支持。一是跟踪访谈精准画像。对主动来电告知被骗经历或数据监测遭遇电信欺诈的客户，公司逐一开展人工深度访谈，详细了解不法分子作案手法、受害人心理活动、诈骗识别方式及事后采取的措施等，为公司持续完善风控模型和策略提供现实依据。二是梳理总结典型特征。涉及电信欺诈的客户相较其他正常类客户具有较多异常点，具体表现在：受不法分子蛊惑，在贷前安装了来源不明的或极易与部分诈骗手法捆绑的App；受不法分子控制，在贷款过程中持续开启设备屏幕共享或保持通话，页面浏览时间极短，迅速跳过相关步骤进行申贷操作；意识到被骗后，倾向于立即结清贷款，贷款与首次还款时间间隔较短。三是针对构建风控模型。结合易受骗人群数据分析和受害人精准画像，公司从受害人和施诈人双视角提取相关信息特点、行为特点，深度还原受骗场景，针对性构建反电诈风控模型。同时，充分考量电信诈骗手段快速变化和多样化特点，对模型进行实时更新与调整。一是加强警企联动，推动建立打击电诈良性机制。马上消费对电诈始终坚持零容忍的态度。自2019年起，逐步与山西、重庆、江苏等24省份公安机关反欺诈中心建立起良好的合作机制，通过各地反诈中心同步的疑似受害客户名单，及时锁定风险，对相关客户账户进行实时管控和提醒。二是加强同业合作，牵头成立全国首个打击金融黑产联盟。借助公司牵头成立的打击金融黑产联盟（AIF联盟），与金融同业建立了不定期信息互通机制，定期同步新型诈骗手法和有效防控手法，充分借助行业力量进行联防联控。截至2023年12月，公司成功拦截电信欺诈类贷款申请18072起，累计为18061位用户，挽回相关经济损失2.89亿元。客户陈某接到某网站退货诈骗电话，通话期间，诈骗分子通过诱导陈某向各金融机构申请贷款并转账至诈骗分子账户实施诈骗。当陈某在诈骗分子远程指导下向公司进行贷款时，公司监测到客户陈某的异常贷款申请情况，立即对陈某的贷款申请进行了风险提示和拦截处理。因贷款申请流程受阻，陈某多次致电公司要求解除拦截，经公司工作人员耐心解释及劝阻，陈某明白了公司的良苦用心，并成功地规避了一次诈骗风险。对此，陈某表示非常幸运，也非常感谢公司能及时地拦截风险和坚持不懈地劝阻。一是加强技术研发，构建全链路防范电信网络诈骗防御体系是核心。在当前数字化、网络化高度发达的社会背景下，电信诈骗手法层出不穷，诈骗分子利用先进的技术手段进行精准诈骗，给人民群众带来了巨大的财产损失和心理伤害。科技赋能电诈打击，构建全链路防范电信网络诈骗防御体系显得尤为重要。利用人工智能、大数据等先进技术，对电信网络流量进行实时监测和分析，识别出异常行为和可疑交易，及时发出预警并采取相应的处理措施。同时，通过构建用户画像和行为模型，对用户的交易习惯、风险偏好等进行深入分析，从而更精准地识别和预防电信诈骗。二是开展警企协作，形成联合打击电信网络诈骗犯罪活动合力是保障。警企协作有助于加强信息共享和资源整合，警方拥有专业的侦查手段和丰富的案件处理经验，金融机构则掌握着大量的用户数据，通过警企协作，双方可以共享这些信息资源，实现优势互补，提高打击电信网络诈骗的效率和准确性；警企协作有助于构建全链条的打击体系，电信网络诈骗往往涉及多个环节和多个领域，需要各方共同参与和协作，警企协作可以将公安、电信、金融等多个部门紧密联系在一起，形成全链条的打击体系，从源头上遏制电信网络诈骗的发生。
点我访问原文链接
最新动态