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编者按：为更好发挥标准对做好金融“五篇大文章”的支持作用，中国互联网金融协会正面向会员单位征集金融标准相关优秀案例（案例作品可发送至邮箱standard@nifa.org.cn），并陆续推出优秀案例展播。
案例名称：金融标准助力金融高质量发展
报送单位：中国银行股份有限公司
作为国有大型金融机构，中国银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以金融标准支持做好金融五篇大文章，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，助力金融高质量发展。
一是标准支持做好绿色金融，厚植高质量发展的绿色底色。近年来，中国银行积极参与金融管理部门、行业协会等组织的绿色信贷评价标准、转型金融标准、碳核算标准和绿色债券存续期信息披露指南等标准制定和前沿课题研究工作。例如，该行浙江省分行牵头研制了《银行业金融机构转型贷款实施规范》团体标准。该标准科学界定高碳行业转型标准、准确跟踪转型过程绩效、全面构建银行转型贷款业务模式，在符合监管政策导向的同时融合了产业部门能源碳效评价方法论和商业银行管理实务，支持了转型金融发展。
在绿色金融标准实施方面，该行严格执行金融管理部门有关绿色信贷、绿色债券等绿色金融业务相关国家标准及统计制度。在客户ESG风险管理方面，参考巴塞尔银行监管委员会、国际金融公司、赤道原则有关气候相关金融风险管理和可持续绩效标准等指导原则制定了本行客户ESG风险管理政策。在绿色金融评价方面，该行积极参加人民银行和国家金融监督管理总局组织的相关评价工作。在系统建设方面，该行引入智能化、自动化的专业管理模型，根据国家金融监督管理总局《绿色信贷指引》对公客户的环境风险分类进行初始化自动化打标，确认对公客户的环境风险分类。
在标准国际化方面，该行积极参与全球绿色治理，为应对气候变化贡献中行智慧。2023年，该行在联合国负责任银行原则（PRB）和气候相关财务信息披露工作组(TCFD）框架下开展气候风险管理与披露，发布集团首份绿色金融(TCFD)报告，并积极参加PRB组织的相关交流活动；积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP）转型金融工作组与产品创新工作组共同主席职责；连任可持续市场倡议(SMI）中国理事会副主席单位；作为唯一商业银行与中外合作伙伴共同发起“绿色发展投融资合作伙伴关系”和“一带一路”绿色发展北京倡议；积极参与中英绿色金融工作组工作，促进中英绿色金融合作。
二是标准支持做好普惠金融，打通服务中小微企业最后一公里。中国银行构建普惠对公指标企业标准，包括司法指标、工商指标、行为指标等多维度指标，为业务提供指标分析及模型完善的数据基础，提升数字化风控能力。进行对公预警详情描述优化，涵盖模型范围包括中小微企业主征信子模型、账户行为子模型、司法信息子模型、实际共同担保人征信子模型等30余项规则，提升预警信号和规范化，满足审计要求。应人民银行征信中心要求，实现中征信评分（数字解读升级版）上线，引入普惠贷后预警模型，满足人行征信中心要求。
三是标准支持做好养老金融，服务老年群体和银发经济。中国银行编写的《养老金融标准化研究》被全国金融标准化技术委员会评为“2020年度金融标准化重点研究课题”二等奖。2024年以来，中国银行积极参与中央金融办、财政部、国家金融监督管理总局、人民银行等监管部门组织的养老金融统计专题座谈会议，并就金融标准情况建言献策。积极参与人民银行《金融业综合统计标准共建共享机制》工作，与工商银行等同业机构共同开展商业银行养老金融数据指标统计标准课题研究工作，初步形成《银行业金融机构养老金融业务统计标准研究报告》。
2020年以来，该行持续推进养老金融业务全口径梳理及修订工作。鉴于监管尚未制定明确的养老金融范畴及统计标准，该行相关部门、综合经营公司协同联动、充分沟通，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大细分领域，结合业务实际开展情况总结并梳理相关数据项，初步形成养老金融业务全景统计图。
四是标准支持做好数字金融，推动金融服务提质增效。中国银行积极投身数字金融标准编制，参加国际标准相关工作。在金标委组织下与北京银联金卡科技有限公司联合转化ISO 13491-2:2023《金融服务 安全加密设备（零售） 第2部分：金融交易中设备安全符合性检测清单》，加快提高国内国际标准一致性。牵头研制《金融网络安全 信息基础设施网络安全防御技术框架建设指南》《金融网络安全 网络安全运营中心建设指南》等行业标准，通过标准化工作促进行业网络安全能力提升。牵头研制《金融企业级数据中台技术规范》等团体标准，为金融业机构建设企业级数据中台提供体系化指导，助力激活数据要素潜能，加快金融机构数字化转型。参加前沿技术标准工作，包括《大模型在金融领域的应用探索规范》等，紧跟前沿技术，聚焦行业应用，以前瞻性视角为进一步拓展大模型在金融行业的创新应用场景。
通过构建企业级IT技术标准体系、数据标准体系，助力数字金融发展。以“横向分类，纵向分层”思路，形成了覆盖实施全过程、贯穿全集团的IT技术标准体系，规范全行信息科技建设，并将标准化思想融入架构管理，涵盖信息安全、基础设施、研发测试、数据管理、信息交换等几大主要类别，保障架构要求精准落地，支撑该行数字化转型稳步推进。
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