“远离黑灰产”主题宣教活动系列案例展播第59期 | 【打非篇】平安融易-打击“征信修复”类金融黑灰产
2026-07-085
编者按：前期，中国互联网金融协会（以下简称协会）开展了第一批“远离黑灰产”主题宣教活动，总计发布58期案例展播，触达金融消费者超百万人次，获得良好社会反响。现为进一步落实人民银行等金融管理部门防范和打击非法互联网金融活动工作部署，维护正常金融秩序，持续提升金融消费者权益保护意识，协会启动第二批“远离黑灰产”主题宣教活动，面向行业机构征集“远离黑灰产”主题案例，并陆续推出一批优秀案例。2024年，金融消费者陈先生（化名）因贷款逾期产生代偿记录，在结清债务后急于改善信用状况，偶然接触到社会人员梁某（化名）。对方声称拥有“内部渠道”“特殊操作能力”，可付费消除不良征信记录。病急乱投医的陈先生信以为真，向梁某支付了6000元服务费。陈先生缴费后，梁某无法兑现承诺，从2024年9月起，便以“流程审批中”“材料需补充”等理由反复拖延，期间还向陈先生发送伪造的证明文件，制造“正在办理”的假象。直到2025年6月，陈先生联系平安融易咨询征信相关事宜，经公司客服人员核实其个人信用报告后，详细解答疑问，并告知相关征信法规，陈先生才恍然大悟——自己遭遇了“征信修复”骗局。发现该情况后，我公司随即启动客户权益保护机制，协助客户固定证据并向属地公安机关报案。经警企协同侦办，主要犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件已进入司法程序。本案属于典型的金融黑灰产人员，利用消费者对征信管理制度缺乏了解，以及期待改变不良征信结果的心理，实施侵害行为。此类“征信修复”类金融黑灰产骗局，作案手法隐蔽、社会误导性强，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱征信管理秩序。2025年6月，公司在与客户陈先生的沟通过程中，发现了陈先生被黑产人员梁某欺骗并缴纳服务费用的情况，随后指导陈先生将其与梁某的完整聊天记录、转账凭证、伪造文件等关键证据做整理和固定，陪同其前往辖区派出所报案，将所有证据提交至警方，与警方建立对接通道，持续配合警方开展调查工作。警方经过调查后认定梁某涉嫌诈骗罪，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第八十二条之规定，对犯罪嫌疑人梁某采取刑事强制措施，羁押于东莞第二看守所。“从事信贷业务的机构应当按照规定，向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”同时，根据刑法第二百六十六条及相关司法解释，以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，使他人陷入错误认识而处分财产，骗取数额较大的公私财物的，依法构成诈骗罪。本案中，金融机构如实上报征信，行为人虚构“内部渠道”“特殊操作能力”等事实，诱使消费者支付费用，其行为已构成诈骗罪，属于利用公众对征信制度误解实施的诈骗行为，依法应予严惩。此外，若消费者在受骗过程中配合伪造公章、公文或提交虚假材料申请异议，可能触犯《刑法》第二百八十条关于伪造国家机关公文、证件、印章罪的相关规定，面临连带法律责任。1.强化风险监测与线索发现能力：充分利用大数据、AI模型等技术手段，建立针对“代理维权”“征信修复”等黑灰产话术的识别预警机制，及时发现异常客户行为和线索。2.健全客户权益保护机制：在客户服务等环节加强合规宣导，主动提示常见骗局风险；一旦发现疑似诈骗，应及时介入，协助客户取证报案，履行社会责任。3.深化警企协作机制：主动对接属地公安、市场监管等部门，推动建立黑灰产线索移交、联合研判、快速响应机制，提升打击效率。1.征信无“捷径”：个人征信记录由央行征信中心依法统一管理，不存在“花钱洗白”“付费删除”的合法途径。任何声称可绕过规则的操作均为诈骗。2.维权走正道：如对信用记录有异议，可通过正规渠道提出申诉。3.警惕“内部关系”话术：切勿轻信“有门路”“能修改”等承诺，不随意提供身份证、银行卡、信用报告等敏感信息。4.遇骗速报警：一旦发现被骗，应立即保存聊天记录、转账凭证、合同协议等证据，第一时间报警，并向所涉金融机构反馈，争取最大限度挽回损失。个人征信是公民的“经济身份证”，信用修复的唯一正确方式是及时还款、保持良好履约记录。面对“快速修复”的诱惑，唯有理性对待、相信官方、远离黑产，才能真正守护好自己的“钱袋子”与信用底线。平安融易将持续践行金融消费者权益保护责任，积极配合监管部门与司法机关，共同构建清朗有序的金融生态。
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