2025年移动金融App创新实践典型案例轮播第15期：智慧双录系统（陆家嘴国际信托有限公司）
2026-05-0810
针对信托行业销售“双录”（录音录像）环节效率低下、身份欺诈风险偏高、人工审核成本居高不下的行业共性难题，陆家嘴国际信托有限公司主动探索解决方案，与某金融软件提供商深度合作，以人工智能、流媒体处理及大模型技术为核心支撑，共同打造“智慧双录系统”，目前已成功落地并投入使用。该系统实现了金融产品销售过程中录音录像环节的智能化、合规化与高效化运作。通过深度融合AI质检等前沿技术，智慧双录系统有效应对了传统双录模式中存在的效率低、体验差、审核慢等行业共性难题。系统创新采用“端侧实时处理+云端深度分析”的协同架构，并引入“鹰眼”大模型对客户的微表情和语音语调进行可信度分析，构建了多模态智能风控体系，显著提升了对身份冒用和欺诈行为的防范能力。系统支持Android、iOS、小程序等多终端接入，采用本地化部署，在保障业务灵活性的同时，确保数据安全与合规可控。自上线以来，移动端双录一次性通过率提升至98%，审核效率提升200%，用户满意度达到99%，不仅大幅提升了金融服务质量与效率，增强了消费者权益保护水平，也为金融行业移动端创新实践提供了高效、可靠且具备推广价值的解决方案。传统“人人远程双录”模式需理财经理与客户预约时间、逐句朗读话术、人工核对身份，流程繁琐，耗时较长，尤其在业务高峰期易出现人力瓶颈。解决方案：智慧双录系统引入“人机智能双录”模式，创新性地实现了“人人”“人机”双模式联合运行。客户购买产品时，可在App中选择“人机”双录模式，然后一键发起双录，通过AI语音合成与识别技术自动播报与识别客户回答，实现无人值守的双录流程。整个流程无需等待人工坐席，7x24小时可用，减少了沟通成本，提升了录制效率，真正实现了“移动化、自助化”的体验革命。在非面对面的移动交易中，传统双录难以有效识别AI换脸、录音重放、非本人操作等欺诈行为，存在较大的合规与操作风险。解决方案：系统集成多模态身份认证技术，包括实时人脸识别、活体检测、声纹识别、笔迹动态分析等，结合“鹰眼”大模型对客户微表情、语音语调进行可信度分析，有效防范身份冒用与欺诈行为。传统模式将质检完全放在后端，审核人员需观看完整视频，效率低下。移动端发生的质量问题（如画面模糊、光线过暗、背景嘈杂）无法当场发现，导致用户重录率高，体验受损。解决方案：构建智能质检平台，支持实时与事后视频质量检测。在双录开始前，系统自动检测摄像头、麦克风、网络状态、环境光线和噪音水平，并指导用户调整到最佳状态，从源头保障音视频质量。录制中，系统通过屏幕弹窗、语音等方式实时反馈，引导用户主动合规，变被动审核为主动引导。录制完成后，智能质检平台共检测画面抖动、遮挡、信号丢失等十余项视频质量指标，以及语音识别、话术匹配等业务合规性检测，自动生成质检报告，辅助审核人员快速定位问题片段，大幅提升审核效率。金融系统处理敏感个人信息，数据安全至关重要。所有合规流程必须满足本地存储、隐私保护等严格法规要求。1)系统仅在必要时申请摄像头、麦克风权限，采集的数据严格限于业务所需。2)活体检测、人脸特征值提取等涉及生物信息的敏感操作均在手机本地完成，特征值而非原始图像上传云端，最大限度保护用户隐私。3)安全传输与存储：采用国密算法对本地存储数据加密，传输过程中对加密数据进行二次加密后传输，保障全链路数据安全，完全自主可控。智慧双录系统显著提升了金融服务的合规性与安全性，有效保护消费者权益，防范金融欺诈，增强公众对金融数字化服务的信任感。效率提升：客户操作时间降低80%，审核效率提升200%；通过率提升：双录一次性通过率提升至99%，重录率大幅降低；用户体验优化：客户满意度达99%，客户因流程繁琐而放弃购买的比例大幅下降；运营成本显著降低：整个双录流程无需人工坐席，理财经理人力得到释放。智能质检平台：智能质检平台是一个全新整合开发的平台，它引入最新AI技术，根据合规要求，实现双录业务过程的智能化监测和分析，提高双录一次性通过率。“鹰眼”大模型：视频双录审核平台利用“鹰眼”大模型，解析双录视频，自动识别出客户回答部分的视频片段，在视频进度条上打点标识，同时分析客户回答的音量、音调、声音以及面部微表情，对用户回答可信度打分，对于存疑的回答，会以红色感叹号标注，审核人员会进行重点复审，极大提高审核效率；AI换脸检测：基于图像算法和视觉AI，对人脸真伪进行检测，鉴别视频中的人脸是否为AI换脸。活体检测：通过深度学习算法，实时采集人脸动态信息，大幅提高伪造身份的技术难度。投资者适当性评估：信托客户群体年龄跨度较大，且信托产品结构复杂，行业内时有发生因适当性不匹配产生的维权。智能风控模型根据客户画像（历次提交资产证明、年龄、家庭状况、职业等）信息辅助判断用户最新的资质是否和产品风险等级相适应。每次视频双录话术通过AI动态调整风险提示话术。全流程可回溯：双录全流程无感采集用户操作轨迹，真实全面记录互联网销售全过程，用于后续场景回溯。延迟上传技术：网络环境较差时，由实时推送视频流改为本地保存客户录制视频，待网络改善后上传，降低失败重录概率；身份验证：无需客户上传身份证，在双录环节中，仅需客户配合完成人脸实时采集，系统将自动核验人脸与对应证件信息的匹配一致性，同步完成身份信息要素识别，大幅简化用户操作流程。该智能双录案例的成功实践，证明了移动金融App完全能够承载并高效完成复杂的合规与风控任务。其“移动端+AI”的解决方案具有极强的通用性，不仅适用于信托行业，还可快速复用于银行理财、证券开户、保险回访、消费金融面审等所有需要远程身份认证与合规确认的移动金融场景，商业价值与行业影响巨大。
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