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《金融大模型合规应用研究报告》正式发布
2025-11-05409
为深入了解国内外金融大模型发展情况，探索金融大模型合规应用与治理路径，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合中国信通院人工智能研究所，在有关会员单位的研究支持下，研究形成了《金融大模型合规应用研究报告》。作为金融科技领域的重要研究成果，近日，该报告在2025金融街论坛年会金融科技大会“金科之声”——金融科技大会十大成果发布专场活动上正式发布。
报告显示，作为新一代人工智能技术的代表，大模型多模态信息处理、数据分析、深度推理、内容生成、实时交互等能力表现突出，能够助力提升金融智能化水平，逐渐向资产管理、信贷、保险、财富管理、支付等业务场景和客服、运营、决策等业务环节深化落地，但在不同业务场景和业务环节应用程度有所差异，目前尚未突破“工具性应用”边界，仍以辅助角色为主，距离深度赋能决策仍有一定差距。同时，金融大模型还面临技术、业务、生态等领域的风险挑战。
报告立足金融大模型合规应用与治理，通过分析金融大模型发展现状、风险问题、治理实践，探索金融大模型自主能力分级和金融场景风险分类的“二维”分级分类合规应用体系，提出包含一至四级（L1至L4）的金融大模型自主能力分级方案，根据客户资金关联性、金融机构资金关联性、市场冲击等因素，对典型金融场景进行风险等级划分，构建金融大模型通用能力和特定金融场景专业能力评估框架，为金融大模型合规应用提供参考借鉴。
为进一步促进金融大模型安全合规应用，报告提出以下工作建议：在政府监管层面，建议健全金融大模型跨部门协同监管体系，持续完善监管规则和标准规范，研究制定分级分类监管指导意见，探索通过“主题沙盒”等方式建立包容审慎的创新监管机制，发挥监管基础设施和监管科技作用，提升数字化监管能力。在行业组织层面，建议适时出台金融大模型行业倡议和自律公约，研究制定相关技术标准、安全准则、应用指引，积极搭建产学研用协同平台和行业基础设施，加强行业交流与政策宣贯，营造负责任的创新应用环境。在从业机构层面，建议结合自身实际坚持集约化发展路径，以金融“五篇大文章”为重点场景，安全稳妥有序推进金融大模型布局应用，针对性细化内外部场景具体合规要求，及时开展伦理评估和审查，构建全面风险管理体系，确保金融大模型全生命周期安全合规。

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