产业数字金融高质量发展实践案例第8期：以数据驱动服务小微企业发展，助力写好普惠金融大文章
2025-04-1496
编者按：为推进数字金融高质量发展、提升金融机构服务实体经济质效，中国互联网金融协会正在面向会员单位征集产业数字金融相关优秀案例（案例作品可发送至邮箱digitalfinance@nifa.org.cn），并陆续推出优秀案例展播。为了更好适应新时代的市场环境，把握市场变化下的发展机遇，2024年至2026年，百信银行产业数字金融制定了“三一一五”战略发展蓝图。深耕商贸零售、食品饮料、汽车“三”大行业。一方面基于多重因素、多维视角、多环节考察、多案例论证的“四多”结构化方法，进行全行业的基础筛选和判断。另一方面基于股东优势和自身积累调整行业选择的优先级。“两大因素”进行适应性调整，最终选定商贸零售、食品饮料、汽车三大行业。构建“一横一纵”模式、聚焦数据小微，深耕场景融合。综合市场主流的小微金融模式，选择适合百信银行的数据驱动模式，践行普惠小微分散风险，依托消金业务积累的数据和能力，通过聚焦数据小微，迭代数据能力建立壁垒。优选与零售SaaS、餐饮SaaS和二手车SaaS平台合作，打造产业、数字、金融三层一体化的业务运营平台，通过打造场景融合模式，深耕三大行业做强做精。通过“五化”策略执行落地。一是精准化的客群定位。基于已被消金业务的发展所验证的自身科技基因与数智化能力，精准定位于个体工商户、小微企业主和小微企业。二是场景化的客户触达。构建“直销+协销+营销”三层的客户触达路径，即基于消金客户流量入口，进行直销触达；将百信产品嵌入母行线上零售体系，协同股东触达；对接头部互联网/第三方支付场景，统一营销触达。三是敏捷化的产品体系。匹配个体工商户、小微企业主、小微企业客户的需求特点，打造小额、便捷、灵活的产品特色。四是多元化的风控手段。广泛链接外部数据，以个人基础数据、商户基础数据为基础，叠加行业特色数据，建立结合主体和交易信用的多元风控手段。五是价值化的客户运营。通过丝滑的客户体验，以客户为中心的精细化运营，综合产品服务方案，为客户创造价值。
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