一、案例概述
青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”）是青岛银行的全资理财子公司，秉承初心使命，坚守金融服务实体经济的本源，贯彻以投资者为中心的经营理念，拥抱新资管时代，践行金融科技理念，打造自主、全流程的资管业务体系，转变以往理财事业部的渠道思维，推出全国首个理财子公司直销App，重塑渠道格局，实现销售渠道的多元化。该App使用分布式微服务架构打造，功能完善可快速迭代，以手机为载体，全面推进服务100%线上化，为投资者提供7í24小时的不间断财富管理服务。在开启服务全国财富投资者之路的同时，为其他理财子公司在销售渠道多元化布局方面起到了积极的探索和实践作用，具有重要意义和行业引领示范作用。
二、痛点难点问题和解决方案
（一）服务理念创新，开拓App直销渠道
在财富管理市场，银行理财子公司之间的竞争越来越激烈，青银理财通过积极的市场化运营，拓展获客渠道和展业半径，逐步卸下对母行的依赖，加快转型速度，构建有自主运营能力的直销渠道。基于移动终端应用的互联网理财市场有着巨大的发展空间，青银理财直销App的发布，将补齐公司全渠道销售体系的最后一环。同时直销App有助于建立公司品牌，下沉至C端，更能直接获取客群数据，获得一批忠实的用户。
（二）用户体验升级，打造新一代App平台
青银理财直销App作为新一代移动App开发平台，具备为IT技术人员提供快速开发移动全生态应用的能力。其采用组件化、微服务的核心设计，支持多种跨平台开发技术，实现一套代码iOS、Android、H5多端复用，并结合高性能页面渲染技术，为客户带来极致的交互体验。配套丰富的场景组件，可扩展、覆盖多种基础应用开发场景，进一步提升开发效率。同时还具备小程序开发能力，实现快速布局微信及其他小程序生态，增加用户粘性，实现服务价值。除理财产品搜索、筛选、购买、赎回、持仓资产及收益查询等基本功能外，还具有24小时不打烊的夜市理财、一站式查看名下所有渠道持仓的全渠道查询功能、通过转账方式便捷购买理财的支付方式及完善的会员权益体系等特色化服务，满足了投资者多样化的理财需求。
三、效果与亮点
（一）行业首例，重塑销售渠道格局
青银理财直销App在当前理财子公司都采用母行代销加同业代销的传统销售渠道背景下，重塑了销售渠道格局，在布局销售渠道多元化的道路上先拨头筹，打破了传统代销渠道的局限，拓展了获客渠道和展业半径，实现了地域以及时间的开放。在直销App前瞻性的影响下，客户可以更直观的获取理财知识宣传和普及，更加全面的查看产品信息展示，促进投资者长期投资、价值投资的理念逐渐增强，实现客户增值和公司效益增加的良性循坏。
（二）系统创新，不断降低拓客成本
青银理财直销App从前端页面考虑客户购买体验的设计，在资金清算、收益展示、账单查询等方面在理财子中处于领先地位。相较于传统的母行和同业代销，直销App除了系统建设初期的一次性资金投入外，后续无须投入渠道拓展等所需成本，系统维护成本低，整体降低了拓展新用户成本。发布三年多的时间内，已发行理财产品1000多只，新注册用户8万多户，累计销售金额70多亿元，逐渐展露出直销App的优势。
（三）树立标杆，积极履行社会责任
青银理财直销App为同业提供了可复制、可推广的成功经验和案例，对全行业金融科技与数字化转型发展具有重要的示范作用和引领推动作用。同时注重社会效益，积极履行社会责任。已发布全国理财公司首款“慈善理财”产品、首款ESG主题理财产品、首款蓝色金融主题理财产品，全国首支碳中和理财产品，很好的支持了国家绿色低碳产业发展、海洋可持续发展，向社会传递积极向上的力量。积极健全科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”体系，切实把金融“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平。
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